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  • 樂東黎族自治縣農村信用合作聯社2021年度報告

    2022-04-29 10:51:33 來源:樂東黎族自治縣農村信用合作聯社

    重要提示
           本社理事會、監事會及理事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
            本年度報告相關信息于經本社理事會議審議通過。    本年度報告中、“本社”、“樂東農信社”、均指樂東黎族自治縣農村信用合作聯社。
            本年度報告所載財務數據及指標按照中國會計準則編制,以人民幣列示。
            本社年度財務會計報告已經由中審眾環會計師事務所上海分所根據國內審計準則進行審計,并出具了標準無保留意見的審計報告。
            本社法定代表人張理平、副主任潘昌進、財務負責人李碧妹,保證年度報告中財務報告的真實、完整。
     
    樂東黎族自治縣農村信用合作聯社理事會
                                                                                                                                                             2022年4月25日
     
    第一章 公司基本情況簡介
             一、法定中文名稱:樂東黎族自治縣農村信用合作聯社(簡稱:樂東農信社)
             法定英文名稱:LeDong country Rural Credit Cooperatives Union
             二、法定代表人:張理平
             三、注冊地址和辦公地址:樂東縣抱由鎮樂安路455號
             郵政編碼:572500
             聯系電話:0898-85523017
             傳真:0898-85523017
             互聯網網址:www.gzyyjxc.com
             服務及投訴熱線:96588
             四、信息披露網站:www.gzyyjxc.com
             年度報告備置地點:本社理事會辦公室
             五、注冊登記情況
             首次注冊登記日期:2010年8月5日(辦公室)
            注冊登記機構:樂東縣工商行政管理局
            統一社會信用代碼:91469033557390042N
            金融許可證機構編碼:E0252S246900001
            聘請的會計事務所名稱:中審眾環會計師事務所
            六、經營范圍:吸收公眾存款、辦理個人、對公存款業務;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據承兌與貼現;買賣政府債券、金融債券;從事同業拆借;銀行借記卡業務;代理代收代付業務;經中國銀行業監督管理機構批準的其他金融業務(一般經營項目自主經營,許可經營項目憑相關許可證或批準文件經營)(依法須經批準后方可開展經營活動)。
    第二章 會計數據和財務指標概要
            一、報告期主要財務數據
      (單位:人民幣/萬元)
    項目 本集團 本銀行
    利潤總額(稅前利潤) 4359.37 4359.37
    凈利潤 4330.55 4330.55
    營業利潤 4252.5 4252.5
    投資收益 10261.79 10261.79
    營業外收支凈額 106.87 106.87
    營業活動產生的現金流量凈額 -10934.43 -10934.43
    現金及現金等價物凈增加額 -103976.79 -103976.79
     
             二、截至報告期末前三年主要會計數據和財務指標
      (單位:人民幣/萬元)
    項目 本集團 本銀行
    2021 2020 2019 2021 2020 2019
    營業凈收入 19428.37 15992.79 18209.01 19428.37 15992.79 18209.01
    總資產 892584.33 779653.84 755669.17 892584.33 779653.84 755669.17
    股東權益 33915.72 29519.39 10503.47 33915.72 29519.39 10503.47
    經營活動產生的現金流量凈額 -10934.43 137,88.49 19780.70 -10934.43 137,88.49 19780.70
    歸屬于母公司股東的每股凈資產 3.23 2.86 2.05 3.23 2.86 2.05
     
             三、截至報告期末前三年補充財務數據
      (單位:人民幣/萬元)
    項目 本集團 本銀行
    2021 2020 2019 2021 2020 2019
    總負債 858668.61 750134.45 745165.7 858668.61 750134.45 745165.7
    存款總額 805958.6 699950.98 698179.67 805958.6 699950.98 698179.67
    同業拆入總額 0 0 0 0 0 0
    貸款總額 428539.93 311934.02 309779.3 428539.938 311934.02 309779.3
     
    第三章 管理層討論與分析
              一、各項指標完成情況
           (一)存款增勢持續保持。截至12月末,我社各項存款余額805958.6萬元,比年初增加106007.59萬元,完成省聯社下達確保任務70000萬元的151.44%;日均余額為756425.15萬元,比年初存款日均余額增加56474.14萬元,完成省聯社核定確保日均增量35000萬元的161.35%;存款市場份額39.56%,位居全縣同業第一位,比年初增加1.73個百分點。全轄金融機構存款余額2037561萬元,我社存款增量占全轄金額機構存款余額增量的56.61%。
           (二)信貸投放有效擴張。
             1.貸款總體情況。我社各項貸款余額428539.93萬元(其中票據余額60135.91萬元,一般貸款余額368404.02萬元),各項貸款考核增量61422.06萬元(其中一般貸款余額較年初增加56470萬元,信用卡增量4952.06萬元),完成全年貸款增量任務45900萬元的133.82%,全省排名第5位。市場份額41.13%,比年初增加1.93個百分點,市場占比穩居轄區同業排名第1。全年累計發放貸款15578筆,金額合計211972.31萬元,其中社團貸款21筆,金額32133.8萬元;自主發放貸款15557筆,金額179838.51萬元。
             2.個人類貸款。個人類貸款余額211424.72萬元,比年初增加43084.16萬元,完成全年增量任務27538.72萬元的156.45%,還原當年核銷貸款余額2145.63萬元后,完成增量任務的164.24%,全省排名第2位。
             3.涉農貸款情況。涉農貸款余額196438.24萬元,比年初增加40420.67萬元,增速25.91%。普惠型涉農貸款余額62235.99萬元,比年初增加14945.48萬元,增速31.60%,高于各項貸款增速。
             4.普惠型小微企業貸款情況。普惠型小微企業貸款增量15970.42萬元,完成省聯社核定持續增長目標。普惠型小微企業貸款戶數1061戶,比年初增加335戶,完成省聯社核定有余額戶數較去年增加的目標。普惠型小微企業貸款不良率3.09%,控制在不高于各項貸款不良率3個百分點以內。普惠型小微企業貸款利率6.9%,完成省聯社核定較年初下降的目標。  
             5.扶貧貸款情況。發放扶貧貸款6822筆,金額 11295.76萬元,2021年以來發放扶貧貸款386筆,金額合計1064.98萬元完成縣政府下達任務350筆的110.29%。
           (三)監管指標均達到監管要求。截至12月末,我社核心一級資本凈額43061.22萬元,資本充足率為10.59%,比年初上升1.89個百分點,資本充足率達到10.5%的監管要求。我社新增計提撥備4378.55萬元,同比減少5.29萬元,減幅0.12%,貸款損失準備余額24407.50萬元,貸款撥備率5.70%,比年初減少3.11%,撥備覆蓋率212.45%,比年初上升33.20%。我社流動性資產292950.91萬元,流動性負債498928.67萬元,流動性比例58.72%,滿足25%的監管要求。
           (四)經營效益總體較好。截至12月末,我社營業凈收入19428.37萬元,比同期減少564.42萬元;我社營業支出15175.88萬元,同比增加1942.63萬元;實現凈利潤3775.59萬元,同比減少2291.10萬元;凈考核利潤7530.66萬元,完成省聯社考核任務4000萬元的188.27%;資產利潤率0.90%,完成省聯社下達資產利潤率0.28%指標的321.43%;資本利潤率23.09%,完成省聯社下達資本利潤率4.74%任務的487.13%;經風險調整的資本收益率17.64%,完成省聯社下達計劃指標7.8%的226.15%;到期貸款收回率為93.62%,完成省聯社下達計劃指標96%的97.52%;利息收回率87.59%,完成省聯社下達計劃指標96%的91.24%。
           (五)移動金融發展勢頭良好。
            1.數字銀行業務。二維碼新增商戶2863,有效商戶1427戶,完成有效交易任務679戶的210.16%;柜面存折業務分流量提升(存折存取款、存折補登)已完成78.63%,完成全年任務47.88%的164.22%;手機銀行新增客戶數16381戶,完成全年任務20200戶的81.09%;手機銀行動帳率45.64%,完成全年任務42%的108.67%;手機號碼轉帳6508戶,完成全年任務4433戶的146.81%;企業對帳業務電子替代率任務59.60%,已完成對帳64.64%,完成全年任務的108.46%,企業代發業務電子替代率任務67.06%,已完成代發72.73%,完成全年任務的108.46%。農村支付環境建設任務完成平均達85%。
            2.信用卡業務。信用卡新增發卡任務2500張,已完成3346張,完成133.84%;信用卡透支余額增量任務2900萬,已超額力爭完成4952.06萬,完成170.76%。
            3.社??I務。社??ɡ塾嫲l卡513755張,新增發卡量任務14655張,已完成24197張,完成165.11%,累計激活380021張,完成激活率73.97%;電子社??ɡ塾嫼灠l82756張,完成24.31%,完成任務數35%的69.45%;我社三代卡換發246248張,完成47.93%,完成任務數50%的95.86%;社??ㄒ豢ㄍㄗ灾悄軝C上線16臺,省聯社要求上線機具達到機構網點的84.21%的,我社已完成計劃的160%。
            4.村級金融服務。截止12月末,在全縣184個行政村已布設便民服務點184個;設立村級金融服務站7個;加大農村支付環境建設,2021年新增布放“云閃付”聚合碼2863個,累計交易筆數5125637筆累計,金額40823萬元。
            二、主要工作措施
         (一)以強化黨建引領為驅動,統籌業務發展,增強黨建與業務粘合度。
            1.嚴要求,夯實黨建基礎。一是壓實黨建工作責任。研究制定了《2021年黨建工作實施意見》,建立班子成員基層黨支部聯系點制度,班子成員堅持每季度下聯系點黨支部督導黨建工作1次,幫助解決基層5個突出問題。年初與各黨支部簽訂《2021年黨建目標考核責任書》,把黨建工作和業務工作同部署、同考核。二是落實黨建工作任務。深化“青年文明號”等黨建服務品牌體系建設,設立2個“戶外勞動者服務站”,創建1個“青年文明號”,黨建引領作用更加突出;認真開展國有企業黨的建設工作貫徹落實情況和《中國共產黨國有企業基層組織工作條例(試行)》“回頭看”工作;聯合縣社保局黨總支開啟“社保+黨建”主題活動,激活社???2116張。按期召開2021年度黨建工作會議,對11名黨支部書記進行述職評議。組織轄內各黨支部相繼召開了組織生活會和民主評議黨員工作,以及黨史學習教育專題組織生活會,完成樂城信用社黨支部換屆工作,整頓提升1個軟弱渙散黨支部,發展黨員7名,轉正8名,開展對黨員檔案專項排查整頓工作。改善6個網點員工食堂,慰問關懷老干部和困難黨員,一心一意謀發展的合力更加強勁。
            2.重學習,強化理論武裝。我社堅持把黨員學習教育作為一項重大政治任務,運用“宣講學、融入學、結合學、現場學”等模式,推動學習教育走深走實。全年共開展“第一議題”學習12次,舉辦2期黨史專題培訓班,中心組理論學習18次,其中:舉辦10期黨史專題讀書班。領導班子上黨課及宣講20人次,輪訓黨員1104人次,把穩思想之舵,做到“兩個維護”。
            3.抓共建,激發黨建活力。積極與外單位黨組織開展黨建共建活動,使黨建工作融入業務,融入基層,融入人心。2021年我社黨委與7個單位黨組織簽訂黨建共建協議,轄內11個黨支部與25個黨支部簽訂黨建共建協議,與17個村委會簽訂黨建共建促整村授信合作協議,第一批整村授信745戶,金額4678萬元,以“黨建+普惠金融”的方式助力鄉村振興,在黨建共建活動中,為民辦實事52次。
            4.樹正氣,推進黨風廉政。一是明確黨風廉政建設和反腐敗工作的責任和任務,黨委與各部門、營業網點簽訂了《2021年黨風廉政建設和反腐敗工作目標責任書》共35份。二是加強責任監督,認真執行黨員干部廉潔自律“四大紀律、八項要求”及廉潔自律的有關規定,加強監督檢查、廉政談話。制定“四風”案件同級同類專項治理方案,對“違規發放津補貼、使用公務車、車油卡及乘坐公務艙”開展排查工作;2021年開展節日明察暗訪4次,廉政談話3次共計54人次;監督落實9起婚喪喜慶事宜報告制度;通過運用《黨內監督條例》的第一種形態進行提醒談話4人;監督19個網點及普惠金融事業部與客戶簽訂《清廉誠信伙伴協議書》共3838份。三是加大反腐教育,提高黨員干部拒腐防變能力,開展紀律教育暨家風教育活動,員工及員工家屬共計114人次參加;組織觀看4次警示教育片,合計175人次;組織60人到樂東中學體育館參觀2021年“牢記前車之鑒、繃緊紀律之弦”警示教育巡回展。
           (二)以資金組織工作為立足點,拓展籌資市場,促進存款穩步增長。一是抓好存款“開門紅”工作。制定“開門紅”存款考核方案,自我加壓,并召開會議,層層貫徹落實,各網點把存款任務層層分解,抓早、抓實抓出成效。“開門紅”完成余額增量34124萬元,完成省聯社下達“開門紅”增量任務 23000萬元的148.37%。首季存款工作出現良好的開局,為全年的存款業務打下了堅實的基礎。二是抓好存款主動營銷工作。發揮網點網絡優勢,加大市場拓展力度,加強對大客戶資金流向的監控,與大客戶建立起相互依存、互相促進共同發展的龍頭企業合作關系。三是盯住優質客戶,全員參與營銷企業大戶、走訪種植大客戶和企業大戶、個體工商戶和機關農場客戶,重點營銷轄內種植產業,做好資金回籠工作。四是做好對公賬戶營銷。對標自貿港建設,真抓實干做貢獻,委派專人負責聯系縣工商局及縣發改委相關部門,實時統計數據,我縣現存企業4327家,外資42家,個體工商戶18531戶,農民專業合作社868家,已建立項目庫跟蹤及專人負責落實,做好相關企業公司類客戶對公賬戶開立以及存款營銷工作。五是通過提升服務增強了客戶的粘性,不斷優化內訓師團隊,改善服務方案。2021年我社開展三次禮儀檢查,累計通報142人次。在2021年度省文明禮儀交叉檢查中樂東聯社文明優質服務工作在各市縣行社中排名第六,全轄營業網點文明服務質量已經達到國家兩項標準。
           (三)以支農支小為定位,助力鄉村振興,傾力服務地方經濟。我社始終將支農支小作為主責主業,致力服務好海南自由貿易港建設、服務好鄉村振興、服務好“三農”發展。一是在完成小額信貸人員改革后,擴充人員至普惠金融部及各基層網點,其中信貸部門及各網點人員信貸條線專職信貸人員62人,進一步增強普惠金融力量,加大涉農領域信貸投放,加大本地實體經濟發展支持力度,助推服務鄉村振興戰略和高質量發展普惠金融工作。二是督促各營業網點與轄內行政村簽訂黨建共建整村授信協議,推進整村授信工作。三是繼續根據省聯社要求,對轄內的民營企業大力宣傳我社對支小支微的作用,幫助民營企業解決發展中融資的困難,持續加大力度對民營企業的支持力度,持續做好服務。四是對小微企業的準入繼續放寬條件,符合抵質押貸款類型的按抵質押貸款進行投放,沒有抵質押物的引入擔保公司,或者根據客戶情況投放信用貸款。五是利用支農再貸款政策,繼續實現貸款利率下降,貸款年利率為5.5%,截止12月底我社共發放支農再貸款3080萬元,大大降低了小微企業的融資成本。六是針對轄內的中小微企業,提供針對性的融資服務,根據企業類型,分龍頭企業、專業合作社、納稅B級以上、共享農莊、限額以上批零住餐中小微型企業等類型提供不同的貸款品種,為小微企業提供周轉的資金需求。七是嚴格落實監管要求,落實延期還本付息政策,助力小微企業紓困解難,“應延盡延”對到期的普惠小微企業實施階段性延期還本付息,截止12月31日,我社當年共為普惠小微企業貸款延期53筆,本金10924.37萬元,延期率50.37%。
    第四章 各類風險管理情況
            一、風險管理架構
            本社經營面臨的風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險及流動性風險等。日常制訂的多項風險管理政策,均符合現行法律法規和監管的要求,基本體現對側重控制類型風險的監測與控制,并突出了本社自身經營的特點,是指導本社開展風險管理的綱領。
            本社理事會負責審批決策全社的風險容忍度、風險管理和內部控制政策,監督并確保高級管理層有效履行風險管理職責。根據自身現狀和所處經營環境,本社確定了風險管理模式,逐步開展全面風險管理體系建設,已建立了包含信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險管理等風險管理體系。理事會下設風險管理委員會負責審議風險管理戰略規劃、風險管理和內部控制政策及基本管理制度、風險管理報告等;設立風險管理部,牽頭負責轄內的風險管理,匯集和報告風險狀況,對其他業務部門的風險管理政策執行情況進行督導和檢查;各部門、網點設置風險合規員,對本部門、網點的風險狀況進行及時監督、防控及報告。
             2021年本社審計稽核部切實履行全面審計工作職責,組織多次序時性內控制度執行檢查、貸款專項檢查、經濟責任審計、“九種人”及員工異常行為排查、落實監管要求序時開展專項審計,內容涵蓋存貸款、內控、安保、同業等方面,網點覆蓋率達100%,對檢查發現存在的問題出具事實確認書和整改通知書,對責任人進行問責共176人次,其中經濟處罰92人次,經濟處罰金額4.78萬元,通報批評34人次,行政警告2人次,積分27.5分,涉及積分48人次。并及時分析問題、揭示風險、提出整改建議,取得良好效果。
             二、風險管理分析
            本社積極應對經濟形勢和政策變化,按“轉型提質”的經營目標,穩健推進各項工作,信貸投向優先支持市場前景良好、產業政策積極支持和抗周期風險能力較強的行業領域。強化集中度風險管理,持續構建全面風險管理體系,提升業務發展質量和規范管理化水平,進一步向現代化商業銀行轉型。
    在宏觀經濟下行、強監管、企業資金鏈風險暴露等多種因素影響下,2021年銀行業不良貸款和不良率都出現了“雙升”。但本社不良貸款出現“雙降”。整體資本管理狀況良好,貸款撥備仍較充足,操作風險、市場風險和流動性風險基本可控,運行情況較好,風險基本在可控范圍內。
           (一)信用風險管理。一是對信貸風險采取動態管理,并建立信貸風險監測臺賬。日常通過以訴促收的工作方式,及時化解信用風險。二是建立信貸風險排查常態機制,規范信貸風險排查考核體系。如每年制定《貸款風險排查工作方案》,抽調各部門、網點業務骨干,組建風險排查小組,對存量貸款借款人、擔保人及抵質押物等進行實地核實和風險排查,加強本社信用風險防范體系。三是設立前、中、后臺崗位分離制度,嚴格執行“三查”制度,做到前、中、后相互制約、相互監督的管理機制。四是建立對公貸款客戶風險預警管理體系,做到早發現、早核實、早處置的管理機制,嚴控潛在風險。五是對于資金業務,本社主要通過謹慎選擇交易對手、集中交易及管理權限等方式,對信用風險進行管理。
    根據監管《貸款風險分類指導原則》要求,實行貸款五級分類管理。截至2021年12月末,我社各項貸款余額428539.93萬元,比年初貸款余額311934.02萬元上升116605.91萬元,其中不良貸款余額11493.83萬元,比年初不良貸款余額15330.81萬元下降3836.98萬元,不良率2.68%,不良率比年初4.91%下降2.23個百分點。清收主要通過訴訟,方式仍較單一。后期將加快推進不良貸款的化解力度,并持續通過資產重組、貸款轉讓等方式化解風險。
           (二)市場風險管理。本社日常按監管要求規范金融市場業務的發展,嚴控風險管理體系,逐步完善系統建設,使業務發展更加規范化、準確化,同時輔助決策層更科學,更準確地研判把控宏觀變動趨勢;完善業務流程管理機制,設立投前調查環節、投資操作環節、投后管理環節,做到前、中、后相互制約、相互監督的管理機制。
           (三)流動性風險管理。本社對流動性的風險管理方式以定期指標監測為主,按月計算存貸款比例、流動性比例、超額備付率,按季計算流動性缺口率、核心負債依存度等監管指標。并根據監管的要求,在日常業務分析報告中對流動性狀況及其變化趨勢進行分析,及時對可能出現的流動性風險進行客觀預測,并采取應對措施。2021年本社同業融入資金余額占負債總額的0%,較2020年年末上升0個百分點,符合監管中“單家商業銀行同業融入資金余額不得超過負債總額三分之一”的定。          
           (四)操作風險管理。本社從構建操作風險管理組織架構、完善操作風險管理制度體系等方面著手,從人員、流程、系統和外部因素四個維度開展操作風險防控工作,積極推進制度梳理與流程優化,全面防范各種因素引發的操作風險。一是加強員工管理,規范業務操作,有效防范案件。二是通過建立培訓、教育機制,年初制定培訓計劃,全年采取動態的培訓模式,加強各項業務的規范操作。三是通過內控管理制度的監督及相關規定,制定《樂東黎族自治縣農村信用合作聯社操作風險管理辦法(試行)》,并定期排查員工行為動態,掌握員工思想行為動態,及時解決苗頭性、傾向性問題,有效防范和化解操作風險。四是嚴格執行并落實《海南省農村信用社案件處置和問責工作管理辦法》要求,加大案件查處問責力度。五是嚴控操作風險隱患,柜員、會計主管及網點領導班子全部完成輪崗,同時出臺了員工日常違規積分系統管理,并納入個人績效考評。
           (五)聲譽風險管理。為確保管理到位,本社聲譽風險明確了理事長主抓,分管領導具體抓,辦公室實施,各部門配合落實的工作機制,制訂了《聲譽風險管理辦法》《聲譽風險應急預案》,通過網絡搜索,個別談話,集體討論,與媒體、法院取得聯系,調閱錄像等方式,圍繞銀行案件和違規問題、服務問題、銀行業務發展問題、銀行信貸政策及風險防范問題等重點的聲譽風險管理。本社由辦公室落實專人做好輿情監測工作,定期開展輿情演練,并加強聲譽風險應急處理機制,確保一旦發現負面輿情,能及時在向上級匯報的同時,積極進行多方面、多渠道處理,確保第一時間化解聲譽風險。同時加強與當地公檢法機關、主流媒體的溝通交流,爭取有關部門、單位的支持和理解。2021年未發生輿情事件。
    第五章 公司治理
            一、年度內召開股東大會情況
            報告期內,本社社員大會召開會議2次,全年社員大會審議提案9項。
            二、理事會的構成及其基本情況
            本社理事會成員共有5名。報告期內,本社理事會共召開會議11次(含臨時理事會7次),全年理事會共審議通過提案72項。
            三、監事會的構成及其基本情況
            監事會成員共有3名。召開監事會會議5次,審議議案26項。
             四、高級管理層成員構成及其基本情況
            本社高級管理層共有人員5名。
            五、本社職能部門與分支機構設置情況
            本社按照《公司法》等有關規定建立了健全的組織架構。截至2021年末,設有職能部門16個,設有信用社19家。
            六、2021年度本社薪酬制度及董監高薪酬情況
            本社將薪酬政策與公司治理要求、經營發展戰略、市場定位和人才競爭策略相適應;根據“人崗匹配、以崗定薪、薪隨崗變”的指導思想建立薪酬管理組織架構。
            薪酬由基本工資、績效考核工資和年終績效工資構成。聯社領導班子成員,按照上級部門要求執行考核。樂東聯社在編員工(含派遣員工),按照《海南省農村信用社聯合社員工業績掛鉤薪酬辦法(試行)》(瓊農信發〔2011〕22號)、《關于印發<樂東黎族自治縣農村信用合作聯社柜員客服工資考核分配細則>與<樂東黎族自治縣農村信用合作聯社非柜員考核工資分配細則>的通知》(樂農信聯〔2018〕40號)、《關于印發<樂東黎族自治縣農村信用合作聯社2021年個人信貸業績考核工作實施細則>的通知》(樂農信聯〔2021〕76號)、《關于<樂東黎族自治縣農村信用合作聯社2021年個人信貸業績考核工作考核細則>修訂的通知》(樂農信聯〔2021〕149號)、《關于印發<海南省農村信用社員工增資實施方案>的通知》(瓊農信發〔2013〕62號)執行。
            本社員工薪酬延期支付情況如下:部門經理、網點主任年終績效的薪酬發放60%,剩余40%延期支付,延期支付期限三年;案防增資所有員工20%當月發放,80%部分5年后發放。
    2021年度負責人年薪總額249.73萬元,其中理事長60.91萬元,主任54.82萬元,監事長45.68萬元,兩位副主任分別45.68萬元和42.63萬元,合計延期支付91.67萬元。
    第六章 社會責任及消費者權益保護工作情況
            2021年度,在監管部門和省聯社的領導下,我社不斷加強金融消費者權益保護工作,主動接受社會監督,加強內外部溝通協調,營造消費者保護的良好氛圍,切實保護消費者的權益。主要成效與措施如下:
            一、完善消保體制建設,保障機制有效運行
            樂東聯社將消費者權益保護納入經營發展戰略和企業文化建設中,落實到日常經營管理中,不斷強化“兩會一層”消費者權益保護履職能力,理事會、監事會、高級管理層切實履行消費者權益保護職責,消費者權益保護工作責任逐級授權,層層落實。同時我社圍繞金融消費者權益保護工作,制定了《樂東黎族自治縣農村信用合作聯社金融消費者權益保護工作考核評估管理辦法》,制度的完善為消費者權益保護機制的有效運行提供保障,從頂層設計、資源投入、制度基礎、機制執行等方面全面強化消費者權益保護,形成了科學、合理、有效的消費者權益保護體制。
            二、緊盯監管動態,落實監管要求
            2021年度,我社密切關注監管動態,嚴格落實監管要求,組織開展了2次自查自糾工作,包括對照新網銀行侵害消費者權益問題對照開展自糾自查、互聯網保險銷售問題自查情況的報告等,對照排查要點制定排查計劃與責任分工,切實保障排查整改工作落實到位。在監管部門的關心領導與省聯社的堅強指導下,我社將不斷提升我社消保工作質效,滿足監管要求。
            三、加強教育培訓力度,提升客戶服務滿意度
            2021年初,我社制定了一系列金融消費者權益保護工作培訓計劃,并在全年開展實施,主要包括:金融消費者權益保護工作專項培訓、電子科技信息及信用卡、社會保障卡相關業務培訓,范圍涵蓋各業務條線,并對培訓結果實施評估,實施對象覆蓋中層及基層員工。此外,定期轉發省聯社消保視窗,并在微信工作群宣傳消費者權益保護知識,在全社掀起消費者權益保護學習熱潮,營造消費者權益保護學習的氛圍。
            四、強化金融知識宣教,主動承擔社會責任
            2021年來,我社自主開展“2021年‘3.15’金融消費者權益保護教育宣傳周宣傳活動、“普及金融知識,守住錢袋子”宣傳活動、打擊治理電信網絡詐騙集中宣傳月、“金融萬里行 建功自貿港”宣傳活動、“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”活動、征信宣傳、普及金融知識,守住“錢袋子”等活動,同時組織金融消保服務志愿者走進樂東縣大安鎮養老院,針對中老年人開展特色宣傳教育活動,為他們提供了金融防詐宣傳活動、反洗錢及防范非法集資宣傳,村民們對我社開展活動表示非常滿意。我社開設“樂東農信社”微信公眾號、“樂東農信社”抖音賬號、“樂東農信社”微信視頻號,制作了金融消費者權益知識宣傳視頻及宣傳圖文,通過微信視頻號、抖音短視頻等平臺分享推送向廣大金融消費者,因地制宜開展形式多樣的線上宣傳,引導消費者用好金融工具,提升風險防控意識和依法維權意識,做好金融知識普及工作,拓寬了我社宣傳教育渠道,進一步加深了群眾對金融知識的認知和了解,提升了社會公眾金融安全意識和風險認知能力。
            五、公開誠信,尊重保障消費者合法權益
            我社在為金融消費者提供產品和服務的過程中,嚴格按照監管部門規定,尊重并保障金融消費者的合法權益,將消費者權益保護工作前置滲透到各項具體業務中,向金融消費者全面、完整提供有關金融產品或者服務的真實信息,制定了規范的風險提示和信息披露格式,對復雜產品、關鍵條款或者交易條件以通俗易懂的語言向消費者說明,并進行充分的信息披露和必要的風險提示。在進行金融營銷時做到全面、真實,不夸大產品收益或者掩飾產品風險,不做虛假宣傳,保障客戶的知情權和自主選擇權。同時樂東聯社對柜臺服務人員的服務進行規范,要求相關從業人員在辦理業務過程中必須做到:不得隨意增加收費項目或提高收費標準、不在未經消費者授權或同意的情況下向除有權機關以外的第三方提供個人金融信息、不無故拒絕消費者的合理服務需求等一系列行為規范,以避免侵害消費者合法權益行為的發生。
            六、優化異議處理,妥善處理消費者投訴
            2021年,我社共接到投訴34筆,其中有責投訴5筆,無責投訴29筆,投訴已辦結34筆,辦結率100%,滿意率97%。按受理途徑分:96588客戶服務中心受理的客戶來電投訴31筆、海南省銀保監局轉辦投訴1筆、人民銀行樂東支行轉辦投訴2筆;按投訴業務類別分:貸款類4筆、人民幣儲蓄類1筆、其他中間業務類1筆、銀行卡類13筆、支付結算類1筆、其他類14筆;2021年度投訴量較多的網點為:黃流社、鶯歌海社、沖坡社、九所社、萬沖社。
            七、加強服務延伸,助力縣域經濟發展
            一是我社在全轄19個網點布放客戶留言簿,消費者權益保護部門不定期抽查客戶留言簿上提出的意見及建議是否得到整改落實,以便及時了解消費者需求,提升客戶滿意度。二是我社致力做好特殊客戶人性化服務工作,為行動不便客戶群體提供社??ㄉ祥T激活、定期轉活期等多項金融服務。三是我社承擔社會責任,通過開展結對幫扶、消費扶貧等形式多樣、內容豐富的志愿者服務活動,匯聚愛心傳遞正能量,為當地經濟發展和公益事業的建設貢獻自身的力量。
            八、加強貧困地區金融服務,助推脫貧致富
            作為當地金融扶貧主力軍,我社依托轄區產業發展特色,探索“銀行+龍頭企業+貧困戶”的扶貧新模式,通過貸款利率優惠引導和鼓勵農業龍頭企業、農民專業合作社、致富帶頭人、勞動密集型企業參與扶貧,支持海南高明農業發展公司及關聯公司種植4000多畝火龍果,累計發放9000多萬元,據悉,海南高明農業發展公司樂東基地通過“公司+合作社+貧困戶”形式幫扶貧困戶,截止至2020年9月,該火龍果扶貧產業基地累計向貧困戶發放分紅1858萬元,取得了顯著的成效。未來,還將通過技能培訓、扶貧車間建設等模式,持續鞏固脫貧成果,進一步完善并擴大產業鏈,以更加靈活的方式增加貧困戶的收入。支持樂東民信農業開發有限公司500萬元,用于種植火龍果、芒果500畝;樂東信良農資服務有限公司400萬元,用于種哈密瓜;樂東方氏果業有限責任公司400萬元,用于種植哈密瓜。我社支持樂東縣打造“一鎮一業、一村一品”特色產業發展格局,培育鄉村農業特色品牌。以我縣特色哈密瓜、芒果、火龍果、檳榔等重點產業為主,以佛羅、黃流、沖坡、九所和千家農業產業強鎮為重點,明確鄉村產業金融服務方向,擴大金融服務覆蓋面。保持金融幫扶政策不變,鞏固拓展金融扶貧成果同鄉村振興有效銜接。我社累計發放脫貧人口小額貸款6822筆,金額11295.76萬元;存量1029筆,余額2255.57萬元;今年發放脫貧人口小額貸款386筆,金額1064.98萬元,產業扶貧貸款發放9780萬元,存量余額2300萬元。
            九、做好2021年度消費者權益保護考核評價工作
            2021年是樂東聯社全面深入貫徹落實金融消費者權益保護精神的一年,不斷完善金融消費者權益保護工作內控制度,調整了金融消費者管理部門組織框架,并在監管部門的領導下開展了內容豐富的金融消費者權益保護宣傳工作,取得了良好的成效。本年度樂東聯社未出現與消費者權益保護相關的重大突發事件和重大負面輿情,也未發生違反法律法規,虛假宣傳、誤導或欺騙消費者引發大規模投訴或群體性事件及發生個人金融信息泄露,金融消費者權益保護工作有條不紊的進行。
    第七章 年度重要事項
            一、最大十名股東名稱及報告期內變動情況
            截至2021年末,我社股東合計105名,總股本10466.57萬股,全部為普通股,每股面值為人民幣2.61元,分為自然人股和法人股,股東必須符合向銀行業金融機構投資入股的條件。
            截至2021年末,我社前十大法人股東持股情況如下:
    序號 股東名稱 股份類別 持股股數 持股比例
    1 三亞農村商業銀行股份有限公司 法人股東 55108138 52.47%
    2 ??谵r村商業銀行股份有限公司 法人股東 12761628 12.15%
    3 海南龍泰農業開發有限公司 法人股東 5121930 4.88%
    4 海南龍健農業開發有限公司 法人股東 5121930 4.88%
    5 廣西南寧大坤礦業有限公司 法人股東 5121930 4.88%
    6 羅牛山股份有限公司 法人股東 4072860 3.88%
    7 胡建新 自然人股東 2000000 1.90%
    8 蔡劍秋 自然人股東 2000000 1.90%
    9 瓊中黎族苗族自治縣農村信用合作聯社股份有限公司 法人股東 1999404 1.90%
    10 郭登貴 自然人股東 1500000 1.43%
     
            二、增加或減少注冊資本、分立合并事項
             2021年,本社未有通過分配利潤轉增股本,未有分立合并事項。
             三、股權質押情況
             截至2021年12月31日,我社股東股權質押率為15.48%。我社股東股權質押率超過50%的股東有8名,具體情況如下:
           (一)廣西南寧大坤礦業有限公司,該股東持有我社股權為512.193萬股,質押股權為465.63萬股,質押率為90.91%。
           (二)中青旅海江投資發展有限公司,該股東持有我社股權為55.539萬股,質押股權金額為38.42萬元,質押率為69.18%(已結清,正在辦理解押手續)。
           (三)黃云,該股東持有我社股權為12.342萬股,質押股權為10.2萬股,質押率為82.64%。
           (四)黃中改,該股東持有我社股權為19.7472萬股,質押股權為10.2萬股,質押率為51.65%。
           (五)陳運云,該股東持有我社股權為6.171萬股,質押股權為5.1萬股,質押率為82.64%。
           (六)鄭雪君,該股東持有我社股權為6.171萬股,質押股權為5.1萬股,質押率為82.64%。
           (七)曲天超,該股東持有我社股權為100萬股,質押股權為80萬股,質押率為80.00%。
           (八)劉翠英,該股東持有我社股權為125萬股,質押股權為120萬股,質押率為96.00%。
           (九)黎子琳,該股東持有我社股權為53萬股,質押股權為50萬股,質押率為94.34%。
           (十)郭登貴,該股東持有我社股權為150萬股,質押股權為145萬股,質押率為96.67%。
           (十一)蔡劍秋,該股東持有我社股權為200萬股,質押股權為190萬股,質押率為95.00%。
             為確保股東股權質押真實、合法、有效,嚴格控制股權質押風險,我社將不斷加強股權管理工作。
             四、主要股東及其關聯方情況
             報告期內,本社共有7位主要股東,其中持股5%以上股東2位,持股5%以下同時向我社派出理事/監事股東5位,我社主要股東及其關聯方情況如下:
           (一)羅牛山股份有限公司,該股東關聯方共計94位,主要包括羅牛山集團有限公司、海南羅牛山置業有限公司、三亞羅牛山食品有限公司、??趯嵒萑藢崢I有限公司等。
          (二)黃云,該股東關聯方共計2位,主要包括其配偶陳運云等。
          (三)黃中改,該股東關聯方共計3位,主要包括其配偶鄭雪君及樂東鵬??萍嫁r業發展有限公司等。
          (四)陳振華,該股東關聯方共計3位,主要包括其配偶石丹桂及樂東華裕裝飾工程有限公司等。
          (五)陳人商,該股東關聯方共計2位,主要包括其配偶邢春女。
            五、關聯交易情況
          (一)關聯交易情況。 截至2021年末,我社存量關聯交易(僅有貸款授信關聯交易)22筆,余額2407.87萬元,其中自然人關聯交易20筆,余額250.67萬元,法人關聯交易2筆,余額2157.2萬元,占年末資本凈額43061.22萬元的5.59%。符合監管要求。
        年新增自然人一般關聯交易授信業務0筆,金額合計0萬元(經理事會關聯交易委員會關聯授信審批)。
         (二)重大關聯交易情況。截至2021年末,我社存量重大關聯交易2筆,余額2157.2萬元;分別是:羅牛山集團有限公司,余額1457.37萬元;樂東鵬??萍嫁r業發展有限公司,余額699.83萬元。2021年我社無新增重大關聯交易業。

     

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